16.09.2015
Центральный банк России продолжает выпускать новые требования проверки потенциальных заемщиков с целью сокращения кредитных рисков. ЦБ озвучил новую идею проверки: визит банкиров по юридическому адресу потенциального заемщика-предпринимателя. В частности, банкиры обязаны будут проверить достоверность указанного клиентом местонахождения, а также убедиться, что указанный адрес совпадает с адресом, содержащимся в учредительных документах предприятия.
ЦБ не оставил лазеек для несоблюдения банками данного требования. По слухам, оно — требование — будет содержаться в новой редакции Положения ЦБ «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в нынешнем году.
По данным регулятора, на 1 августа 2015 года сумма просроченных кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составила 1,6 триллиона рублей. С целью увеличения эффективности определения уровня кредитного риска, а также определения суммы необходимых резервов по выдаваемым займам, ЦБ и вводит требование о проверке местонахождения клиента-предпринимателя.
Однако банкиры утверждают, что и так регулярно проверяют потенциальных заемщиков с целью оценки залоговой базы, предлагаемой для обеспечения кредита. Так что правило обязательного предварительного визита к клиенту, подозревают банкиры, продиктовано иными причинами. В частности, ведущий аналитик по банковским рейтингам RAEX Юрий Беликов предположил, что ЦБ может обязать банки увеличить резервы по кредитам, выданным организациям, отсутствующим по указанным в учредительных документах адресам.
Другой эксперт — начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий — предположил, что истинная причина подобного нововведения — борьба с уклонением от уплаты налогов, и что проверка наличия компании по указанному в учредительных документах адресу будет осуществляться банкиром в интересах налоговых органов.
Дополнительной проблемой для заемщиков при вступлении в силу нововведения станет покрытие затрат, связанных с приездом банкиров, которое ляжет на плечи самих заемщиков. Это сделает банковские кредиты еще более недоступными для представителей малого и среднего предпринимательства.
По всем вопросам, связанным с оказанием юридических услуг, просьба обращаться по телефонам:
- (495) 730-9189;
- (495) 220-8352
или по электронной почте: point@rusgenco.ru